「Oliveフレキシブルペイ」の制限事項と三井住友カードとの違い

「Oliveフレキシブルペイ」と三井住友カードの違い

「Oliveフレキシブルペイ」を作るにあたって、制限事項をちぇきちぇきしておきたいな、と。
コメントで「iDはデビットモード固定となる」など情報をいただいたのもあり、他に何か制限事項があるか知っておきたい。

以下、三井住友カードと比べた場合の「Oliveフレキシブルペイ」の制限事項。

  • 「Oliveフレキシブルペイ」作成時の制限事項
    • クレカモードの２枚持ちはできない（デビットモードなら可）
    • カード変更はできない（一度解約が必要）
    • 家族カードはない
    • VISAのみ（Masterは選べない）
    • 銀行口座は三井住友銀行で固定
  • 「Oliveフレキシブルペイ」の決済手段
    • 「iD」決済はデビットモード固定となる
    • 海外ATMでは「出金」となり「海外キャッシュサービス」は使えない
    • 引き落としが26日固定（クレカと異なり引き落とし日の選択肢がない）
  • Oliveアカウントとの関係
    • Oliveアカウントランクは「Oliveフレキシブルペイ」で決まる
    • 「選べる特典」を2つ使う場合はOlive側でプラチナプリファードが必要

それぞれについて、レッツらゴー！！

「Oliveフレキシブルペイ」作成時の制限事項

まず、「Oliveフレキシブルペイ」は２枚持ちやカード変更ができず、「解約→新規申込」になる。
年会費の関係でカード変更したい場合に、ちょっと面倒そうだなと思いました。

Q：Oliveフレキシブルペイを持っていますが、他のランク（一般・ゴールド・プラチナプリファード）へ切替えることはできますか？
Ａ：いいえ。Oliveフレキシブルペイをランクの違うカードに切替えることはできません。
ランクを変更されたい場合は、お持ちのOliveフレキシブルペイを退会（解約）していただき、ご希望のランクのOliveフレキシブルペイを新規でお申し込みください。

https://qa.smbc-card.com/mem/detail?site=4H4A00IO&category=206&id=2282

別に「銀行口座を作り直す」とかが必要なワケではないが、クレカを作り直す期間で穴があいちゃうのは面倒そうだな、という。

「Oliveフレキシブルペイ」の決済手段

次に「Oliveフレキシブルペイ」の決済手段。

「クレジットモード」「デビットモード」「ポイント払いモード」の３つがあり、スマホアプリが切り換えて利用する。
支払いモードごとの取引について

サービスクレジット
モード		デビット
モード		ポイント払い
モード
iDでのお支払い✕○✕
海外ATMでの出金✕○✕

「iD」については、「デビットモード」固定となる。
クレカの「iD」払いに比べると、「銀行口座から即座に差し引かれる」とか、決済時点での「口座の残高分」しか使えないとか、そういう違いがでてくる。
個人的には、メインバンクとして使わない前提でいうと、いちいち決済時に残高を気にするのはメンドいかも。

ポイント還元については、クレジットモードでもデビットモードでも同じ。

また「海外ATM」での取り扱いも、「デビットモード」での現地通貨の出金固定となる。
いわゆる「海外キャッシング」は使えない。

「出金固定」だと「口座の残高分しか使えない」という制限がでてくるので、個人的にそれがちょっと使いにくいかもしれない（これも「メインバンクではない場合」でいうと、その口座に現金を入れておくのを忘れないようにしないとな、と）。

手数料面では、利子が発生しない分だけ出金の方がいいかな。

個人的には、どのみち「国内もしくは空港・市街で両替派」なので、アレだけど。

「継続特典」や「プリファードストア」と決済モードの関係

ついでに決済モードについて。

デビットモードは「継続特典」や「Vポイントアッププログラム」でも適用となる。

サービスクレジット
モード		デビット
モード		ポイント払い
モード
プリファードストア
でのポイントUP
(プラチナプリファード)		○✕✕
継続特典の
年間決済額		○○✕
Vポイントアップ
プログラム
(最大16%)		○○✕

「継続特典」は以下。

  • ゴールドNL
    • 年間100万円利用で1万ポイント付与
  • プラチナプリファード
    • 年間100万円利用ごとに1万ポイント付与（最大4万ポイント）

「Vポイントアッププログラム」は、最大15%還元となるヤツ。
Vポイントアッププログラム
※プラチナプリファードは「選べる特典」により最大16%

プラチナプリファードの場合、特約店でポイントアップする「プリファードストア（特約店）」があるが、これについてはデビットモードは対象外なので、注意が必要。

プリファードストア（特約店）
対象店舗でご利用いただくと、通常ポイントに加え、ご利用金額100円につき1〜9ポイントを
追加ポイントとしてプレゼントします。
クレジットモードでのご利用のみ対象となります。デビットモードおよびポイント払いモードでのご利用は追加ポイントの対象となりません。

https://www.smbc-card.com/nyukai/platinum-preferred/olive_flexible_pay_reward.jsp

またプリファードストアについては、本来であれば「iD」も対象となる。
一方で「デビットモードは対象外」とのことで、「iD払い→デビットモード」になるOliveカードはどうなるのかな、、、という。
これはよく分からなかった。
一応「iD」の時点でＯＫということになるのかな？

Oliveアカウントとの関係

Oliveアカウントには、「Oliveフレキシブルペイ」も、従来の「三井住友カード」も、紐付けできる。
その場合、両方のカードでの「Vポイントアッププログラム」での還元アップ率は同じ。
※カードの基本還元率を除く
※「タッチ決済」条件は、タッチ決済した分しか対象とならない

「Oliveフレキシブルペイ」と「三井住友カード」の関係

Q：Oliveフレキシブルペイとその他対象カードを2枚持っている場合、Vポイントアッププログラム分のポイント還元率は、どちらのカードを使っても同じですか？
Ａ：はい、還元率は同じです。Vポイントアッププログラム対象のカードを2枚保有されている場合のポイント還元率については、以下をご確認ください。

https://qa.smbc-card.com/mem/nyukai/detail?site=4H4A00IO&category=215&id=2377

「Vポイントアッププログラム」は、よく「最大15％還元」と表記されている。
この中には、「選べる特典」での+1%分が含まれる。

一方、Oliveランクがプラチナプリファードであれば、「選べる特典」を2つ選択可能。
この場合「対象のコンビニ・飲食店でのＶポイントの還元率+1%」を2つ分だけ選択できて、+2%。
合計で16%還元までもっていける（コンビニ・飲食店のみ）。
Oliveの「選べる特典」

Oliveアカウントのランクは、所有している「Oliveフレキシブルペイ」で決まる。
そのため「Oliveフレキシブルペイ」でプラチナプリファードを持っていると、上記を適用できる形。

所感

とりあえずOlive側で年会費初年度無料のプラチナプリファードを作っておいて、様子をみつつも年会費発生の前にカードを解約するかも、と思ってたけど。。。

よく考えたらまたOliveカード作り直したり、手続きが発生するのか。。。

あと、自分はゴールドNLで100万円解脱済みなので、「プラチナプリファードを解約した後はゴールドNLをOliveにすればいいや」と思ってたが、年会費無料でOliveゴールドを作れるのは2024年2月末までらしい。

三井住友カード ゴールド（NL）で年間100万円以上ご利用のお客さま限定で、対象期間（2023年3月1日（水）～2024年2月29日（木））にOliveフレキシブルペイ ゴールドにお申し込みいただくと、Oliveフレキシブルペイ ゴールドを年会費永年無料で発行いたします。

https://www.smbc-card.com/mem/cardinfo/cardinfo7223085.jsp

忘れないようにしないとな。。。

ほい。

そんな感じ。

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tonogata
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26件のコメント

  1. 初めまして。(9年前から毎日拝見しています)
    私もナンバーレスゴールドは解脱しており、初年度無料に魅かれてフレキシブルペイはプラチナプリファードを作りました。来年２月の投信積立の請求が上がったらプラチナは解約して、２月中にフレキシブルゴールドを作るつもりです。

    • どもども。
      ９年前から！毎日、おはようございます。
      プラチナプリファードからゴールドNLですね。
      自分もそのコースかな。でも2月に〆があると分かったので、自分も早めに作らないとな。。。

  2. 早速契約したものです（その節は2か月間の15%還元対象外について補足いただきありがとうございました）。
    デビットモードでも大きい還元得られるのは意外でした。クレジットモードしか使わなさそうですがｗ

    三井住友カード(NL)との違いとしては、この辺も人によっては重要と思います。
    ・月末締め翌26日払い固定（一部提携を除く三井住友カードは15日締め10日払いと選択可能）
    ・引き落とし口座がOliveに指定した三井住友銀行固定。

    • どもども。
      そうなんですよね。自分も「あ、デビットもポイント付くのか」と思ったんですが、結局使わないよなぁ、と。
      支払日が固定なんですね。ありがとうございます。
      個人的には、10日払いがある方が、ちょっと安心感はありましたが。。。

  3. こちら丁寧な記事で大変わかりやすいです。
    ありがとうございます。
    個人的なマイナスでポイントとしては、まずクレジットカードモードでタッチ決済する際に、ロック解除が必須となってしまう点ですね。現在のプラチナプリファードではIDなので、ロック解除不要で便利なのですが毎回ロック解除が必要となるとバーコード決済ほどで無いにせよ面倒になりそう。

    あとこの記事でも言及されている家族カードが作れないのも私の中ではマイナス要因です。結局、配偶者が使った分のプラチナプリファードの恩恵が受けれないことになってしまうので‥（でも適当に白カード作らせて、ポイントアップさせられるかな‥）

    あと自分で調べろって話なのですがリボ残が少しでもあれば、0.5%付くのが有効なのかどうか気になっているところです。

    このあたりの諸々のこと踏まえて、自分は切り替えるかどうかまだ悩んでいます。

    • どもども。
      ロック解除はOlive特有のなにかがあるんでしょうか。
      それだと、ちょっと面倒ですね。。。
      自分はいまiDもiPhoneのロック解除が必要なので、ある意味変わらないかもですが。

    • 横から失礼します。

      > リボ残が少しでもあれば、0.5%付くのが有効なのかどうか
      こちらを見る限りでは「クレジットモードでの支払いに限り」有効なようです。

      https://www.smbc-card.com/mem/revo/mypace.jsp
      > Oliveフレキシブルペイの場合、クレジットモードでのご利用のみポイント+0.5%の対象になります。

  4. 今回のフレキシブルペイキャンペーンポイントの取得に関してはデビットモード、クレジットモード共にsuica 等電子マネーへのチャージも対象になるとのことです。その中で最も効率的なのは「visa LINE pay プリペイドカード」へのチャージだと思います。

    • どもども。
      キャンペーンは、チャージも対象になるんですね。
      ありがとうございます。
      通常ポイントはつかないと思いますが、キャンペーンをこなす上では手っ取り早そうですね。
      LINEカード、いいですね。
      ポイントの有効期限が短くて最近喪失を経験したので、自分はしばらくは距離を置こうかと思いますが（笑）

  5. こんにちは！
    先日投稿した者です。オリーブ何とか設定出来ました。
    特典なんですが一般カードなのに２つ選択出来ました。
    当方三井住友銀行の店舗での口座も保持しています。

    • どもども。
      開通おめでとうございます。
      Oliveでないプラチナプリファードを持っていて、特典が2つですかな？
      もしくはプラチナプリファード全くナシで特典が2つ？
      いずれにせよ、お得ですな。。。

  6. 楽しくブログ拝見しています。私もモッピーで3ヶ月以内に40万円決済で40000Vポイントキャンペーンでプラチナプリファードを年内保有、SBI証券積立で使い倒してフェードアウト、解約、ノーマルNLカードマスターカード保有しているのでこれに来年はオリーブコンバートかなと検討しています。

    クレジットカード編成、コロナ後を見据え見直し作業していますので、やじり鳥さんの現状のクレジットカード保有状況と今後のカード編成計画を記事にしていただけると幸いです。

    私の場合
    Marriottノーマルカード、ヒルトンノーマルカード、キャセイパシフィックMUFGプラチナカード、ユナイテッドセゾンヒラカード、マイル&モアMUFGカード、JGC東急マスター一般、SFCVISA一般、JQエポスゴールドとセゾンみずほマイレージカードで編成しようと考えています。
    モッピーでJR東日本のJREゴールドカードなどポイントアップキャンペーンでカード期間限定利用、想定以上にカードスペックが良ければ継続というスタンスです。

    マイル系は実質有効期限がない外資系UA、AVIOS、キャセイマイル、ルフトハンザなどで運用かなと。
    プラオリティパスは家族も欲しいので、１００円-1.5マイルのキャセイmufgプラチナカードで対応です。

    Marriottポイントはマイル最強なのですが、カードに五万円キャシュアウトで年間１５０万円決済がネックで悩んでMarriottポイント維持と割り切ってノーマル保有ですね。

    ホテルはIHGメイン、mariottoはほどほど、ヒルトンほどほど、ワンハーモニー微妙であとはエクスペディアで朝食付きプランホテルで家族サービスかなと思っています。

    カード保有と編成に関する記事を希望します。

    • どもども。
      自分はマリオットのカードを退会した後は、さほどカードがかっちり決まってなくて、いろいろ使ってみようかな、くらいですね。
      今はちょうどヒルトン平カードの決済修行中。
      最近はPPの利用機会が減ったことから、楽天カードを一般カードに落しましたが、代わりのPP、回数制限アリでもいいからデジタル会員証対応のやつを探そうかな、と。
      なんかのタイミングも整理のメモを書けたらいいかなと思います。

  7. Oliveアカウントを多重申込しましたが一つ目はクレジットモードの審査合格ですもう一つは審査不合格です。原則１アカウントともなってますが、私の場合２枚持てる事ですか？

    • どもども。
      情報ありがとうございます。
      クレカモード1枚限定なら、2枚持ちできるんですね～。
      自分も忘れないうちに年会費無料ゴールドNLのフレキシブルを申し込んでおこうかな。。。

  9. プラチナプリファードでIDを使うとポイントは付かないそうです。これは後出しだなあ。僕はローソンでアップルペイ決済を多用するので(自動的にID決済になる)オリーブのプラチナプリファードにするのはやめました。

    以下公式に最近追加された文言
    OliveフレキシブルペイのiD利用はご指定の支払いモードにかかわらず、一律デビットモードになりますので、ポイント加算の対象とはなりません。

    • どもども。
      ローソンの場合、Pontaポイント併用のためにApplePayを使おうとすると、「ApplePay→iD→デビットモード→コンビニ5%還元の対象外」になっちゃう感じですかね。
      ApplePayでなく、「クレジットカードで」ならスマホのタッチ決済（クレジットモード）が可能と思ってました。
      この場合、Ponta加算はバーコード読み取りになりますが。。。

    • そうです。ローソンのアップルペイ決済はポイントカードを別に出さなくていいのが気に入っていました。人それぞれだと思いますが、僕はこのメリットが大事だと思っています。なお、そもそもプラチナプリファード以外はIDでは高還元にならないのでアップルペイを使わないのかもしれません。この件はプラチナプリファードだけの問題かもです。

      • どもども。
        それで思い出しましたが、自分も三井住友でコンビニ5%還元が出る前は、ApplePayで何度か使った記憶があります。
        ローソンのPonta/ApplePayは便利ですよね。
        あれを何とか併用で活かせるとよいんですが。。。
        フレキシブルペイはiDだとコンビニ還元増がないなど、使い勝手が一段落ちますね。

  10. オリーブの事を調べていたらここに辿り着きました。
    色々参考にさせていただきます。

    気になったのがみなさんApplePayで自動的にiD決済になると書かれていますが、口頭で支払い方法を伝える際にクレジットカード支払で(タッチ決済)と伝えた上で、ApplePayを利用すればiD決済にはなりませんが…何か自分も勘違いしているのでしょうか……

    • どもども。
      PontaのポイントカードをApplePayに登録しておくと、ApplePayで決済時にPontaポイントカード(ApplePay)も自動で呼び出されて、ポイントカード提示しなくてもPontaポイントが付与されます。
      別途ポイントカードの提示をしなくて良いので、便利なんですね。
      ただ、Pontaポイントカードが自動で呼び出されるのはApplePay決済の時だけで、iD払いとかクレカ払いではダメでして。
      https://www.lawson.co.jp/lab/tsuushin/art/1349664_4659.html
      一方、オリーブでApplePayを使うとiDになっちゃう（Pontaカードの自動読み込みは発動する）。
      オリーブをクレカ払いで使うと、Pontaポイントカードが自動で読み込まれない。（Pontaポイントカードを別途提示する必要がでてくる）
      という形です。

  11. Oliveフレキシブルペイのアカウント２つ持てましたが1枚のみクレジットモードであとの1枚はデビットモード専用のカードになりました。

  12. 重複してすいません。一般のフレキシブルペイなんですが、5月も一般とゴールドの選べる特典２つとSMBCダイレクトのアプリに表示されてます。他の方はどうですか？

    • どもども。
      プラチナプリファードなしでも、カード2枚で選べる特典が2つになるということですかな。
      自分は1枚持ちなので不明ですが、もし2枚で「2つ」になるなら、ちょっと興味深いですね。

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