他社への定額自動振込が無料でポイントも貯まる「住信SBIネット銀行」と、振込入金でTポイントが貯まる「新生銀行」

住信SBIネット銀行のメリット

銀行間の自動振込とか自動入金を使って、ポイントを貯められないかな、と思って。

ちょっと試行錯誤中だが、メモにて。

住信SBIネット銀行の「スマートプログラム」がリニューアルして、ポイントを貯めやすくなった。
スマートプログラム住信SBIネット銀行

また、自分は給与振込口座の関係でメインバンクは別にあるんだが、住信SBIネット銀行の使い勝手がいいので、事実上のメインバンクを住信SBIネット銀行にできないか検討中。

あと、「定額自動入金」と「定額自動振込」を使って、毎月指定日に別の銀行からお金を引っ張ってきて、更に別の銀行に振り込んだりしている。

そこら辺について。

「定額自動入金」と「定額自動振込」の両方が無料

「住信SBIネット銀行」は、「定額自動入金」と「定額自動振込」という貴重な機能がある。
回数制限はあるが「無料」で利用可能。

「定額自動入金」＝「Ａ銀行 → 住信SBIネット銀行」

毎月の指定日に、指定金額を「Ａ銀行 → 住信SBIネット銀行」に自動で入金。
※両方とも「自分名義」であることが前提

「定額自動入金」は、「住信SBIネット銀行」以外にも「ソニー銀行」や「じぶん銀行」が手数料無料で対応している。

銀行	手数料	指定日	最低金額
住信SBIネット銀行	無料	毎月5日または27日	1万円
ソニー銀行	無料	毎月5日または27日	1万円
じぶん銀行	無料	毎月6日または26日	1万円

※ちょうど3社あるので、トライアングル機関？チェックしてないけど

「定額自動振込」＝「住信SBIネット銀行 → Ｂ銀行」

毎月の指定日に、指定金額を「住信SBIネット銀行 → Ｂ銀行」に自動で振り込み。

これが無条件に手数料無料で可能なのは、「住信SBIネット銀行」くらい？
「住信SBIネット銀行」は、1件/月まで無料。
ランク制度で「ランク２」なら、3件/月まで無料。

「楽天銀行」は、「ハッピープログラム」適用なら無料になる模様。
楽天銀行毎月おまかせ振込予約

ちなみに。
メガバンクの場合、他行宛て「自動送金サービス」は、300～700円/1回の手数料が必要になる。

おーけー。

「定額自動入金」と「定額自動振込」が両方とも「無料」でイケるのは、「住信SBIネット銀行」。

定額自動入金	毎月指定日に、指定金額を他の銀行から自動で入金可能 1万円以上で設定、手数料無料
定額自動振込	毎月指定日に、指定金額を自動で振込可能 10件まで設定可能ただし他行宛の振込手数料は1回/月まで無料ランク2なら3回まで無料

※「ランク」＝「スマートプログラム」(後述)

この２つを組み合わせると、以下が無料で可能になる。
「Ａ銀行 → 住信SBIネット銀行 → Ｂ銀行」

これは「仕送り」とかしたい場合に、便利なのではないかと。

ただし。

「入金額＝振込額」で、「住信SBIネット銀行」の口座に全くお金が残らないと、フリーライドというか、よろしくない。
※「住信SBIネット銀行」にメリットのない、システムへのタダ乗り

口座が凍結されるという話も、どっかできいたことがある。

なので、個人的には「入金額＞振込額」にして、「住信SBIネット銀行」の口座にも貯金をしている。
小額ながら株で遊んでいるんだが、使っている証券会社は「SBI証券」。
「住信SBIネット銀行」の口座は、「SBI証券」の余力に連動可能なので、貯まったお金で遊んでいる。

ちなみに、「定額自動振込」は「ランク２」なら3回/月まで無料だが、「ランク２」にするのは結構イージー。
また、「定額自動入金」は無料な上に、ポイントがもらえたりする。

そこら辺は、↓で。

ポイントがもらえる「スマートプログラム」

「住信SBIネット銀行」の「スマートプログラム」では、ポイントがもらえたり、ランク優遇を受けることができる。
スマートプログラム住信SBIネット銀行

ポイントは、1ポイント＝1円で換金可能。
なお、換金以外の出口は用意されていない。
(他社ポイントへの交換はできない)

換金価値	1pt = 1円
換金単位	500pt以上
有効期間	ポイント付与月の翌々年度3月末（最大3年）

その「ポイント」の入手方法だが、2017/5からゲットしやすくなる。
具体的には、以下のサービスでもポイントがもらえるようになるのだ。

給与・年金の受取定額自動入金サービスいずれか利用	30ポイント
口座振替（銀行引落し） 1件以上引落しあり	5ポイント
外貨積立月1万円以上積立	10ポイント
純金積立月5,000円以上積立	10ポイント

前述した、「定額自動入金」で30pt(=30円)がもらえてしまう。

さらに、そこから更に何かの引き落とし設定をすると、5ptをゲット。

ムフ。

ポイントの有効期限は３年、交換は500pt～。
定額入金(30pt)をしている場合は360pt/年が貯まるので、期限切れになる前に交換が可能。

ちなみに、「スマートプログラム」ではランク優遇もある。
「ランク２」なら、割と簡単になれる。
※「ランク２」＝「定額自動振込」が３回/月まで無料

リニューアル後のランク判定条件は以下。
スマートプログラム住信SBIネット銀行

以下のいずれかのパターンが、割と楽なんではないかな、と。

残高30万円以上
総残高が千円以上＋外貨残高あり＋ハイブリッド口座残高あり

自分は現在「ランク２」だが、今までは「残高30万」の条件がなかったので、「残高千円以上＋外貨残高あり＋ハイブリッド口座残高あり」の方でとった。

「外貨残高あり」は、1ドルだけ米ドル口座にいれてある。

ドル口座に1ドル入れるのは、「外貨預金・FX・純金積立」から1ドルを「買付」するだけ。
それでドル口座に1ドルが入る。

「ハイブリッド口座」は、株用に使っている。
（ちょうど0円になる形で使い切ることはほぼない)

「ハイブリッド口座」については、以下なども参照。

「SBIハイブリッド預金」の金利

自分は「SBI証券」を使っている。
手数料が安いかな、と思って。

証券会社の手数料を比較する(SBI証券/松井証券/楽天証券)

その「SBI証券」と「住信SBIネット銀行」は、「SBIハイブリッド貯金」で連動可能。

住信SBIネット銀行の「SBIハイブリッド貯金」は「普通口座」とは別口座で、貯金口座の残高がSBI証券の買付余力に反映されるというもの。
SBIハイブリッド預金住信SBIネット銀行

別に株をしないのであれば、それはそれとして。

とりあえず「SBIハイブリッド預金」の方が、金利が良い。
金利のご案内住信SBIネット銀行

口座	金利
円普通貯金	0.001 ％
SBIハイブリッド預金	0.01 ％

※2017/04/03時点

各社の金利情報は以下など参照。

本件とはあんま関係ないが、とりあえずメモにて。

他行からの振り込みでポイントがもらえる銀行

住信SBIネット銀行の「定額自動振込」で他行に振り込んで、更にポイントがもらえないかな、と思ったんだけど。

ポイントがもらえる銀行の一覧が以下にあった。
自分宛ての振込みでポイントが得られる銀行まとめ！

一部情報が古いようなので、ちょっと↓にまとめると、、、
(じぶん銀行のプレミアムバンクは終了、新生銀行の入金は1万円)

銀行	入金額	獲得ポイント	ポイント種別	回数/月
住信SBIネット銀行定額自動入金のみ	1万円以上	30pt	ポイント	1回
新生銀行	1万円以上	25pt	Tポイント	4回/月
イオン銀行	5万円以上	50pt	waonポイント	1～5回ステージによる
セブン銀行	特になし？	10pt	nanacoポイント	5回

自分は「住信SBIネット銀行」のランク2で、3件まで他行宛ての振り込み手数料が無料。

今回は、とりあえず入金額が少なくて済む「新生銀行」に設定してみた。
住信SBIネット銀行　→　定額自動振込→　新生銀行。

セブン銀行もやってみたいけど、とりあえず口座を作らないといけないな、と。

新生銀行のメリット

新生銀行の「Tポイントプログラム」もリニューアルで、Tポイントを貯めやすくなった。
Tポイントプログラム新生銀行

残念ながら、毎月1回「Tポイントプログラム」への登録クリックが必要な模様。

Tポイントも一応ANAマイルに交換できるので、ちょっとでも貯めたいな、と思って。

Tポイントがもらえる「Tポイントプログラム」

新生銀行では、ログインや振り込みなど、各種サービス利用で「Tポイント」が貯まる、「Tポイントプログラム」がある。
Tポイントプログラム新生銀行

色んなアクションで「Tポイント」がもらえる。
ただ、登録系のような「1回限り」でなく、継続的に毎月狙えるものとして、自分がチェックしているのは、以下。

エントリー	1pt
ログイン	3pt
振込入金	25pt (4件/月まで＝100ptまで)
イーネットATM入出金	10pt

※「イーネットATM」＝コンビニにあるEnetロゴのATM

他社銀行からの「振込入金」で、25ptもらえる。

つまり、さきほどの「住信SBIネット銀行」の「定額自動振込」が、ここで活きてくる。

「Ａ銀行 → 住信SBIネット銀行(30pt) → 新生銀行(25pt)」
※住信SBIネット銀行は、「定額自動入金」で30pt
※新生銀行は、「振込入金」で25pt

ちなみに、新生銀行の方はまだ設定したばかりで、まだ試してないけど。
たぶんイケるんじゃないかと。

えーと。

すんません。

だんだん面倒になってきた。

そのほか「Tポイントプログラム」の詳細は、↓など参照。
「新生銀行」のメリットザイ・オンライン

普通貯金感覚で使える「２週間満期預金」など

もうアレなので、メモにて。

「新生銀行」にお金を入れて、何に使うかっていう話なんだけど。

個人的には、まだ決めてない。

とりあえず、新生銀行に特徴的な「２週間満期預金」というのがあるので、(定期じゃなく)普通貯金的な持ち方として、ソレを使おうかな、と。
2週間満期預金新生銀行

以下など参照。
２週間満期預金はお得？ネット銀行100の活用術

「２週間満期預金」は、50万円以上から利用可能。
50万円の場合、2週間の利息は9円。

あとは、「ハッピーバースデー円定期預金」とか？
ハッピーバースデー円定期預金新生銀行

もしくは、

あたりをチェックしてたんだが･･･

今のところ、いずれも微妙かな、と。

まぁ、特に用途がなければ、コンビニの「イーネットATM」で引き出せば、先述の通り10ptをゲット。

もしくは、他行宛の振り込みは、1回/月まで無料。

まとめ

まとめると、こんな感じ。

おーけー。

小額すぎてアレだが･･･

自動化されてポイントがもらえるし。

とりあえず、と思って。

なんとなく。

クリステル。

タキガワ。

うーむ。

設定して思ったんだけど、新生銀行は一応、毎月「Tポイントプログラム」への登録が必要なので、自動と言いつつちょっと手間が入る。

なので、セブン銀行あたりも、ちょっとチェケらっちょかな、と。

そんな感じ。

他社への定額自動振込が無料でポイントも貯まる「住信SBIネット銀行」と、振込入金でTポイントが貯まる「新生銀行」