インデックス投資でポイント還元
楽天証券の投資信託積立について、楽天カードでのクレジットカード決済が10月27日から可能になる。
公式ニュースはコチラ。
楽天証券 投信積立で楽天カード決済が可能に
プレスリリースはコチラ。
楽天証券「楽天カード」で楽天証券の投信積立の購入が可能に
通常、投資信託の積立ではクレジットカードを使えない。
銀行引落や、証券口座からの引落のみ可能。
今回は、楽天証券が「楽天カードのみ」、クレカ決済での投信積立を可能にするという話。
楽天カードはポイント還元率1%で、この投信積立でも1%のポイントが付与される。
ただしポイント付与は月額5万円(500pt還元分)まで。
購入可能になるのは、投信積立商品の全て。
NISA、積立NISAもOK。
楽天証券は、今回ニュースの「クレジットカード払い」のほか、楽天ポイントでの投信購入が可能（積立もOK）。
得られた楽天ポイントを、そのまま再投資に回すこともできる。
楽天証券 投資信託ポイント買付サービス
さて。
この楽天カード決済で、どんな投資信託が買えるだろうか。
楽天証券の取扱投資信託について、ランキング上位を見てみる。
いずれも管理費用0.1%(年)程度の、低コストなインデックス銘柄となっている。
楽天証券 投資信託
| 投資信託 | 管理費用 (信託報酬含む) |
|---|---|
| ｅＭＡＸＩＳ Ｓｌｉｍ 先進国株式インデックス | 0.1696% |
| ニッセイ外国株式インデックスファンド | 0.11772% |
| 楽天・全米株式インデックス・ファンド | 0.1696% |
※全てノーロード（販売手数料は不要）
例えば「ｅＭＡＸＩＳ Ｓｌｉｍ 先進国株式インデックス」を10万円買った場合、年間での管理費用は169円（年率0.1696%）。
楽天カードで10万円決済して得られるポイントは1000pt(1000円分)。
まぁ、管理費用は残高に対して延々と発生するのに対し、楽天カードのポイントは「決済時」にしか発生しないんだけど。
当初得られた1000ptは、6年くらい経てば管理費用(169円/年)に吸収される（再投資を考慮しない場合)。
いずれにせよ、低コストなインデックス投資で、購入時に1％の還元が得られるのはかなり大きいな、と。
他の証券会社と比べて、楽天証券がかなり魅力的に見えてきた。
楽天「ハッピープログラム」で更にポイント還元
今回はニュースは、「楽天証券」での「楽天カード」決済が開放された話。
その「楽天証券」だが、「楽天銀行」とのマネーブリッジで「ハッピープログラム」に参加可能。
「マネーブリッジ」って、銀行口座と証券口座を共有化するヤツ。
例)証券口座に入金しなくても、銀行側の口座から差し引いて株や投信を買える
公式サイトはコチラ。
楽天銀行 ハッピープログラム
ハッピープログラム対象のサービス
「ハッピープログラム」では、楽天銀行の口座残高に合わせてステータスが付与される。
ステータスによって、楽天銀行の利用サービスで付与されるポイントが異なる。
(ただし楽天証券サービスでの付与ポイントは、ステータスに関わらず固定)
今回のニュースに関係する付与ポイントは、以下の２点。
| – | ベーシック | アドバンスト 銀行残高10万 |
プレミアム 銀行残高50万 |
VIP 銀行残高100万 |
スーパーVIP 銀行残高300万 |
|---|---|---|---|---|---|
| 楽天銀行 口座振替 1件毎に |
1pt | 1pt | 2pt | 3pt | 3pt |
| 楽天証券 投資信託 残高10万円毎に |
4pt | 4pt | 4pt | 4pt | 4pt |
「楽天銀行 口座振替」については、楽天カードの引落口座を、楽天銀行にしておく。
毎月楽天カードで投信積立すると、ステータスによって1～3ptが付与される形。
ただし口座振替については、楽天カード利用での口座振替の場合、３倍の「３～９pt」になる。
以下の口座振替（自動引落）では、ポイントが通常の3倍（最大9ポイント！）獲得できます。
- 楽天カード（楽天銀行カード）
- 楽天ブロードバンド（フュージョン・コミュニケーションズ） 楽天のグループサイトに移動します
- 楽天ショウタイム（ShowTime）
つまりミニマムでも3ptもらえるので、以降は「口座振替＝3pt」として扱う。
次に「楽天証券 投資信託」については、投資信託の残高10万円毎に4pt(固定)。
こちらはステータスに関わらず、同率ポイント還元。
ということで、「楽天カード」での投信積立では、以下の３つを絡ませることができる。
- 楽天カード(1%還元)
- 楽天銀行(口座振替で3～9pt)
- 楽天証券(投資信託が10万毎に4pt)
楽天カードでのポイント付与は「５万円/月」が上限。
管理費用が0.1696%の「ｅＭＡＸＩＳ Ｓｌｉｍ 先進国株式インデックス」について、月５万を１年積立した場合はどうなるかな、と。
※管理費用の0.1696%は年率で、実際には毎日の残高に合わせて日々控除される。簡易計算的には毎日0.1696%の1/365が引かれるイメージ。ここでは毎月の積立と同時に月に１回0.1696%(年率)の1/12が発生する感じでシミュレーション
| – | 1ヶ月 | 2ヶ月 | 3ヶ月 | 省略 | 10ヶ月 | 11ヶ月 | 12ヶ月 | 合計 |
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| 投資信託の積立 (月5万円の場合) |
5万円 | 10万円 | 15万円 | ～ | 50万円 | 55万円 | 60万円 | 605,797円 |
| (-)運用管理費用 (残高の0.11772%/年) |
-5 | -10 | -15 | ～ | -49 | -54 | -59 | -383 |
| (+)ポイント還元の合計 (下記1～3) |
+503 | +507 | +507 | ～ | +523 | +523 | +527 | +6180 |
| (+内訳1)楽天カード 積立の1%pt |
+500 | +500 | +500 | ～ | +500 | +500 | +500 | +6000 |
| (+内訳2)楽天証券 残高の10万毎に4pt |
0 | +4 | +4 | ～ | +20 | +20 | +24 | +144 |
| (+内訳3)楽天銀行 引き落としで3pt |
+3 | +3 | +3 | ～ | +3 | +3 | +3 | +36 |
毎月５万投資して、１２ヶ月で６０万。
運用管理費用とポイント付与を加味すると、＋5,797円で605,797円（+0.97%)。
※この１年については。運用管理費は残高に対して延々と発生する
まぁ投資なので残高は日々変わることになるが、全く価値が上がらなかった場合でも、ということだけど。
楽天銀行への入金でもポイント
面倒なので詳細は省略するけど、そもそも楽天銀行に入金する段階でもポイントが付与される。
そもそも「積立」をするといっても、楽天銀行がメインバンクじゃない方が多いかと思う。
その場合、「住信SBIネット銀行」の定額自動入金/出金(無料)を経由して、メインバンクから楽天銀行に入金するとか。
この段階でも、「住信SBIネット銀行」と「楽天銀行」から、それぞれポイント還元がある。
自分の場合は、この運用はすでに回しているので、あとは今回の「楽天カードでの投信積立」をどうするかだな・・・。
所感
NISAや積立NISAで本件を使えると、お得だなと思いました。
ただし楽天クレカでのポイント還元は5万円/月までなので注意。
NISAは年間120万までなので、毎月積立なら10万円。
(NISA口座でも自主的な積立はできる。ただし運用は5年まで）
積立NISAは年間40万円までなので、毎月積立なら3.3万円。
(運用は20年可能)
本件単体で考えた場合は、「積立NISA」の方が相性がよいかもしれない。
さて。
本件は「楽天カード」でのポイント付与の話だが、自分の場合はもともとプライオリティ・パスのために「楽天プレミアムカード」を持っている。
最近、SPUの絡みもあって、楽天では楽天カードを使うようになった。
今後も楽天カードを活かせるサービスが、どんどん出てくるといいな、と。
そんな感じ。
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