海外旅行でWISEによる外貨デビット決済と外貨ATM引き出しを試してみた

WISEとは

WISEは、格安手数料での海外送金サービス。
海外の口座に外貨を振り込む際の手数料が安い。
WISE公式サイト

銀行やクレカ会社では、為替レートは各社が独自の手数料などを上乗せした状態のレートが提示される。
WISEは、そうした手数料をのせてない状態のレート＝「ミッドマーケットレート」を明示した上で、SWIFTを使わない独自の送金ロジックで実現した格安の手数料だけを上乗せする。
WISE – 為替レートの比較

また、WISEはマルチカレンシーのデビットカードを出している。
バーチャルカードは無料。
プラスチックの物理カードは、最初に発行料の1200円が必要（年会費は不要）。
WISE – 世界が近くなるデビットカード

最近、海外のネットショッピングで、WISEを何度か使った。
業者さんにWISEでCADを送金したり、WISEデビット(バーチャルカード)でUSDの買い物をしたり。
為替レートが良いので、外貨ショッピング時にWISEデビットを使うと、クレカで払うより少しだけ安くなる。

最近はクレカの海外事務手数料が3.6%くらいになってたりする。
WISEだと0.6%～(国別＆変動制)なので、だいたい2～3%は差が付く形。
※例えばUSD→JPYだと、現在のWISEは0.73%
三井住友カード – 海外事務処理手数料改定のご案内

ただ、デビットカードなのでクレカのようにポイントが付かないし、「決済＝即支払い」でクレカのような後払いではない。など、為替レート以外の面で使い勝手が微妙なので、そこまで優先して使ってないけど。
当方、クレカで決済修行を抱える身にて、そっちへの配分も必要だしね。

それはともかく、最近WISEデビットの物理カードも作ってみたので、海外旅行で使ってみた。

そういう話になります。

WISEデビットカード(物理)でお買い物

海外の店舗で、WISEデビットカードを使って買物をした。
またANA VISAカードでも買物をした。

それぞれの手数料は以下。

手数料	WISE 決済(デビット)	三井住友VISA 決済(クレカ)
両替手数料 (海外事務手数料)	○0.6%～ (国別&変動制)	×3.6% (海外事務手数料)

この場合、少なくとも両替手数料の分だけ差が付く。
※クレカ会社がどういう元レートに対して「海外事務手数料」を足してるのか不明なのと、海外事務手数料以外の手数料を上乗せしたレートになっているかは不明

例えば以下は、韓国のコンビニで6,900KWR(=約740円)の買物をした際の、WISE請求額。

	WISE 決済(デビット)	三井住友VISA 決済(クレカ)
為替レート	9.3455 KRW/円	9.3455 KRW/円(？)
請求額	6,900 KRW	6,900 KRW
両替手数料 (海外事務手数料)	0.68%	3.6%
両替手数料 (海外事務手数料)	5 円	27 円
支払い額	743 円	765 円
差額(対WISE)	ー	+ 22 円

右側の三井住友カードの方は、想定値を書いている↑。
ANA VISAカードを別の店で使った際の為替レート(手数料込み)から逆算したが、WISEの「ミッドマーケットレート」に3%くらいを足した感じの為替レートになってたので、たぶんこんなもんかな、と。

WISEはカード利用後、少し時間をおいたら明細がみれるのが便利。
そこに為替レートと両替手数料の記載がある。

これは日本から外貨でのネットショッピングしてた時と同じで、要は手数料の分だけWISEの方が2～3%だけ安い。

なお、WISEはデビットカードなので、あらかじめ口座に金を入れておく必要がある。
日本円を入れておくと、決済時には自動で両替＆引き落とされる。
WISE口座への入金は銀行振込のみ（手数料無料）、クレカからは不可。

旅行先のATMから外貨を引き出す

海外で、現地通貨をどう調達するか。

• 街の両替屋を使う
• クレカでキャッシング(借金)
• 外貨対応のデビットカードなどから引き出す＝WISE

クレカとWISEでは、かかる費用の項目が異なる。
例えばATM手数料は、カード側の手数料と、現地ATMの金融業者が徴収する手数料がある。
あとクレカのキャッシングは借金なので利息が発生する。

費目	WISEデビット 引き出し	三井住友VISA キャッシング
ATM手数料 (現地業者側)	×必要 (費用は業者により異なる)	○不要
ATM手数料 (カード側)	△3万円/月以下なら月2回無料 ・月3回目以降=75円 ・3万円/月以上=1.75%	×有料 1万円以上=110円 1万円超=220円
両替手数料 (海外事務手数料)	○0.6%～ (国別&変動制)	○海外事務手数料は不要 (為替レートが安いかは不明)
利息 (年率)	○不要	×18%/年

今回、韓国とベトナムで、WISEデビットのATM引き出しを試してみた。
その結果、WISEは為替レートは良いけど、「現地業者のATM手数料」がネックになった。
特に小額の場合、クレカより高くつく印象。

以下、韓国で約3千円を引き出した場合のシナリオ。
※WISEだけは実績値

	WISE 引き出し	三井住友VISA キャッシング	街の両替屋 (最安)	街の両替屋 (繁華街)
為替レート	9.3136 KRW/円	9.3136 KRW/円	9.3000 KRW/円	9.0000 KRW/円
引き出し額	30,000 KRW	30,000 KRW	30,000 KRW	30,000 KRW
ATM手数料 (現地業者側)	3,500 KRW (約375円）	ー	ー	ー
ATM手数料 (クレカ側)	ー	110 円	ー	ー
両替手数料 (海外事務手数料)	0.78% 28 円	ー	ー	ー
利息(年率) ※10日の例	ー	18% 16 円	ー	ー
支払い額	3,625 円	3,347 円	3,226 円	3,333 円
差額(対WISE)	ー	-278 円	-399 円	-292 円

3千円を引き出すための現地ATM手数料が3,500 KRW（約370円）もあったので、結果的にはWISEが一番微妙だった。
これは1万円とか2万円くらいの場合でも変わらず、クレカのキャッシングや、街の両替屋の方が効率がいい。

ちなみにベトナムで600円だけ試しに引き落とししてみたが･･･
これまた現地ATM手数料が370円くらいかかってしまった。
※ベトナムの場合、ATMによっては手数料無料のもあるらしいけど

ちなみに、手数料は事前にATM画面上で明示される。
今回は手数料が高くてやめようかと思ったが、「一度は試しておくか」とそのままお金を引き出した形。

今回は、韓国でもベトナムでも、現地業者のATM手数料が370円かかった。
一方でクレカのキャッシングで発生するATM手数料(クレカ側)は、100～200円。
小額の引き出しだと、為替レートよりこの手数料が全体のコスパに響くな、と。

ベトナムでは、現地業者のATM手数料がかからないATMもあるらしい。
今回はそれを探せてないのと、今後も旅行の際に手数料無料のATM探しに時間をかけられないかな、というのはある。

まとめ

※個人の感想です

• WISEは外貨ショッピングで2-3%安くなるが、クレカのようにポイントが付かない
• 海外ATMでの引き出しは、小額(1万円とか)ならクレカのキャッシング・現金両替の方が安上がり

WISEは海外WEBサイトでの買物や、海外旅行時のショッピング用に、持ち続けようかなとは思います。
今回「現地での小額引き出しに使えないかな」と思って試してみたんだが、その用途はちょっと微妙かもな、と。

ほい。

そんな感じ。